4 étapes clés pour une stratégie d'épargne gagnante
Vous souhaitez vous constituer un capital pour financer vos projets ou faire face aux imprévus ? Découvrez comment définir une stratégie d'épargne optimisée en fonction de vos objectifs. A chaque étape, faites-vous accompagner par nos conseillers.
Je définis mes objectifs
Avant tout, il convient de réfléchir à l'objectif principal de votre épargne.
Souhaitez-vous préparer un achat immobilier, compléter votre retraite, financer les études de vos enfants... ?
Faites également le point sur votre capacité d'épargne, en fonction de votre mode de vie, de vos revenus et de vos charges : quel montant pouvez-vous mettre de côté et à quel rythme ? Avez-vous une préférence pour des versements réguliers ou ponctuels ? Souhaitez-vous que votre épargne reste disponible à tout moment ?
Je détermine mon profil d'investisseur
Vos investissements doivent être adaptés à votre horizon de placement et à votre profil d'investisseur. Ces critères sont essentiels pour définir le niveau de risque que vous pouvez accepter. Si votre échéance est lointaine, vous pourrez opter pour des placements dynamiques aux perspectives de rendement plus élevées à long terme, en contrepartie d'un risque de perte en capital1. À l'inverse, si votre échéance est proche, vous aurez intérêt à sélectionner des placements à faible risque, mais potentiellement moins rémunérateurs.
Je sélectionne mes placements
Assurance vie, contrat de capitalisation, Plan d'Epargne Retraite Individuel (PERIN), Société Civile de Placement Immobilier (SCPI)...
Sélectionnez les solutions les mieux adaptées à vos objectifs, ou, si vous en avez la possibilité, combinez-les pour bénéficier des meilleures opportunités de chacune.
Je valorise mon épargne
Sélectionnez des supports d'investissement adaptés à votre profil d'investisseur. Pensez aussi à utiliser les options de gestion financière des contrats pour piloter votre épargne. L'investissement progressif vous permet par exemple d'investir sur les supports en unités de compte en lissant les fluctuations des marchés financiers. L'échéance de votre objectif approche ? Un plan de sécurisation permet l'arbitrage automatique et progressif de votre épargne investie en unités de compte vers un support plus prudent.
Le conseil de l'expert
Si vous en avez la possibilité, une épargne régulière est toujours préférable : en cas d'investissement sur des supports en unités de compte, des versements programmés réguliers vous permettront de lisser le prix moyen d’achat et de vous constituer un capital sur le long terme tout en étalant votre effort financier ; et vous n'aurez plus besoin d'y penser. Parlez-en à votre conseiller !
Questions/Réponses
Mon épargne placée sur un contrat d'assurance vie est-elle bloquée ?
Contrairement aux idées reçues, l'épargne investie sur un contrat d'assurance vie reste accessible à tout moment : vous pouvez la débloquer en totalité ou en partie quand vous le souhaitez. Toutefois, la fiscalité des plus-values en cas de rachats devient plus avantageuse après 8 ans. Cette fiscalité allégée est l'un des atouts majeurs de l'assurance vie.
Si je mets en place des versements programmés pour épargner de façon régulière, suis-je engagé(e) à les poursuivre ?
Vous restez toujours libre de moduler vos versements sur vos contrats d'assurance vie, de capitalisation ou sur votre PERIN. Les versements programmés vous permettent de vous constituer progressivement un capital sans y penser, mais ils ne vous engagent pas. Vous pouvez à tout moment les réduire, les arrêter ou les augmenter si votre capacité d'épargne évolue.
Est-il possible de récupérer l'épargne placée sur un PERIN de façon anticipée ?
L'objectif d'un PERIN est de vous constituer un complément de revenus à la retraite. Les sommes investies sont donc en principe bloquées durant votre vie active. Toutefois, il est possible de débloquer tout ou partie de votre épargne plus tôt dans certaines situations prévues par la loi : pour l'acquisition de votre résidence principale, ou en cas d'accidents de la vie (par exemple : décès de votre conjoint ou partenaire de PACS, ou expiration de vos droits à l'assurance chômage, ...).
Toutes nos solutions pour constituer votre épargne
Profitez des solutions proposées par EPARGNE ACTUELLE pour mener à bien votre projet d'épargne.
Le contrat d'assurance vie Afer
Véritable référence en épargne retraite, le contrat d'assurance vie multisupport Afer est une solution d'épargne souple bénéficiant du cadre fiscal privilégié de l'assurance vie. Il vous accompagne tout au long de votre vie pour financer un projet, préparer votre retraite et transmettre un capital à vos proches.
Le contrat d'épargne retraite Afer
Avec le contrat Afer Retraite Individuelle, vous pouvez préparer dès maintenant votre départ à la retraite tout en réalisant une économie d'impôt.
Ce Plan d'Epargne Retraite Individuel (PERIN) vous permet de vous constituer un capital et de compléter vos revenus à la retraite.
Le contrat de capitalisation Abeille Assurances
Le contrat Abeille Capitalisation Active bénéficie d'une souplesse identique à l'assurance vie. Cependant, par ses caractéristiques spécifiques, le contrat de capitalisation est un produit complémentaire à l'assurance vie qui s'inscrit dans une démarche patrimoniale.
La gamme SPCI La Française
Acteur majeur et reconnu du marché des SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), La Française vous propose une sélection de SCPI diversifiées, accessibles dès 300 euros la part. Ce placement est destiné à générer des revenus complémentaires réguliers sur le long terme.
Faites le point avec un conseiller expert
Nos conseillers sont à votre disposition pour vous aider dans la réalisation de tous vos projets.
Information non contractuelle à caractère publicitaire à jour au 20/02/2023.
1. L'investissement sur un support en unités de compte comporte un risque de perte en capital. Les entreprises d'assurance ne s'engagent que sur le nombre d'unités de compte mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d'actifs sous-jacents, n'est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.
