ABEILLE EPARGNE ACTIVE

Principaux avantages du contrat d'assurance vie Abeille Epargne Active

• 3 stratégies de gestion dont la gestion sous mandat

Vous avez le choix entre 3 modes de gestion, combinables entre eux : la gestion sous mandat pour bénéficier de l'expertise de gestionnaires d'actifs renommés, la gestion évolutive pour sécuriser votre épargne progressivement dans le temps, et enfin la gestion libre pour choisir librement vos supports.
 

• Une gamme diversifiée de supports financiers

Au sein du contrat d'assurance vie Abeille Epargne Active, vous profitez d'une grande diversité de supports d'investissement et de sociétés de gestion.
 

• De nombreuses options financières

Vous disposez de multiples options financières dans le cadre de la gestion libre pour piloter automatiquement et gratuitement l'épargne de votre contrat d'assurance vie.
 

• La fiscalité avantageuse de l'assurance vie

Le contrat d'assurance vie Abeille Epargne Active bénéficie de la fiscalité avantageuse de l'assurance vie. Nous vous invitons à consulter la page "Fiscalité de l'assurance vie" pour en savoir plus.
 

• Une assurance décès incluse

Avec Abeille Epargne Active, vous disposez automatiquement d'une garantie complémentaire pour les bénéficiaires en cas de décès avant votre 75^ème anniversaire, destinée à protéger votre épargne investie sur des supports en unités de compte contre le risque de perte lié aux marchés financiers. Vous avez également la possibilité de souscrire à une garantie optionnelle cliquet décès.
 

• Des opérations en ligne

Le contrat Abeille Epargne Active peut être entièrement géré en ligne. Vous pouvez suivre l'évolution de votre contrat d'assurance vie et réaliser l'ensemble de vos opérations de gestion : versements, arbitrages et rachats, sur votre espace personnel ou sur l'application mobile Abeille Assurances.
 
 

Fonctionnement du contrat d'assurance vie Abeille Epargne Active

Un fonctionnement simple et souple

Vous avez 2 possibilités pour ouvrir votre contrat d'assurance vie Abeille Epargne Active :

• Versement initial de 1 500 euros minimum ;
• Versements programmés de 150 euros par mois minimum, avec la possibilité de déterminer par vous-même la périodicité (soit 450 euros par trimestre, 900 euros par semestre ou 1 800 euros par an).

Vous pourrez ensuite augmenter à votre rythme le montant de votre épargne investie par des versements complémentaires de 750 euros minimum.

L'épargne de votre contrat d’assurance vie Abeille Epargne Active reste disponible en permanence. À tout moment, vous pouvez effectuer une avance ou un rachat de tout ou partie de votre épargne (750 euros minimum pour un rachat partiel), dans le cadre fiscal avantageux de l'assurance vie.
 

3 modes de gestion

Le contrat d'assurance vie Abeille Epargne Active vous propose 3 stratégies de gestion pour répondre à la diversité des profils des clients. Ces 3 modes de gestion peuvent être à la fois arbitrés et combinés entre eux gratuitement et à tout moment, afin de répondre à vos besoins et objectifs qui évoluent avec le temps.
 

La gestion libre

Avec ce mode de gestion, en fonction de votre profil d'investisseur et avec l'aide de votre conseiller, vous décidez vous-même de la répartition de votre épargne entre les différents supports d’investissement accessibles, sélectionnés par nos experts :

• Une gamme de supports en unités de compte¹ représentant différentes classes d'actifs (actions, obligations, fonds diversifiés, monétaires ou encore immobilier) gérés par une trentaine de sociétés de gestion différentes sélectionnées pour leur savoir-faire et leur expertise
• 3 supports en unités de compte¹ patrimoniaux adaptés aux 3 principaux profils d'investisseur
• La gamme de supports en unités de compte¹ Abeille Perspective dédiée à la préparation de la retraite
• 1 support en euros : Abeille Euro

Selon les opportunités des marchés financiers et vos convictions, vous pouvez faire évoluer gratuitement la répartition de votre épargne à tout moment par un simple arbitrage entre les différents supports éligibles. L'investissement sur des supports en unités de compte comporte un risque de perte en capital.

Dans le cadre de la gestion libre, de nombreuses options financières gratuites et automatiques sont à votre disposition pour vous aider à piloter l'épargne de votre contrat d'assurance vie :

• Écrêtage annuel : sécurisation des plus-values réalisées sur les supports en unités de compte¹ par arbitrage automatique vers le fonds en euros ou un support prudent dès que le niveau de performance prédéterminé est atteint ;
• Arbitrage annuel des intérêts : transfert des plus-values annuelles réalisées sur le fonds en euros vers un ou plusieurs support(s) en unités de compte¹ pour chercher à profiter du potentiel des marchés financiers ;
• Investissement progressif : investissement de tout ou partie d'un versement effectué sur le support en euros vers des supports en unités de compte¹, par arbitrages mensuels ;
• Plan d'arbitrages programmés (PAP) : arbitrages mensuels de tout ou partie de l’épargne investie sur un support d'origine vers un ou plusieurs support(s) d'investissement¹ ;
• Plan de Sécurisation Progressive (PSP) : arbitrages mensuels de tout ou partie de l'épargne investie sur un ou plusieurs support(s) d'investissement¹ vers un ou plusieurs support(s) prudent(s) ;
• Rééquilibrage automatique (RA) : arbitrages de rééquilibrage afin de maintenir son allocation d'actif stable dans le temps entre deux mises à jour du profil d’investisseur ;
• Plan de rachats programmés (PRP) : rachats effectués selon une périodicité prédéfinie afin de percevoir des revenus complémentaires.
   

La gestion évolutive

Cette solution de gestion est parfaitement adaptée si vous souhaitez bénéficier du pilotage automatique de l'épargne de votre contrat d'assurance vie et que vous connaissez votre horizon de placement.

Vous fixez une date d'échéance en fonction de vos projets et choisissez entre 3 orientations de gestion correspondant à votre profil d'investisseur : orientation Prudente, orientation Equilibre ou orientation Dynamique. En fonction de l'orientation choisie, votre épargne est investie sur différents supports¹ selon une grille de répartition déterminée à l'avance. Cette répartition évolue automatiquement chaque année en fonction de votre durée d'investissement afin de sécuriser progressivement votre épargne.
 

La gestion sous mandat

Face à des marchés de plus en plus complexes, la gestion sous mandat vous permet de bénéficier pour la gestion de votre épargne, des conseils, et de l'expertise de gestionnaires spécialisés dans l'ISR tout en vérifiant l'intégration des critères ESG (Environnemental, Social, Gouvernemental) dans le processus de sélection des titres. Au sein du contrat d'assurance vie Abeille Epargne Active, vous avez le choix entre 2 sociétés de gestion : Abeille Asset Management ou Rothschild & Co Asset Management Europe. Chacune de ces 2 sociétés de gestion propose 3 allocations d'actifs correspondant à 3 orientations de gestion. Votre conseiller pourra vous conseiller celle qui vous convient le mieux, en fonction de votre profil d'investisseur :
 

	Mandat Prudent	Mandat Equilibre	Mandat Dynamique
	Objectif	Valoriser votre épargne en limitant le risque de perte en capital	Bénéficier du potentiel des supports actions tout en conservant un ratio performance/risque équilibré	Maximiser l'espérance de rendement à long terme en contrepartie d'un risque élevé
Durée de placement recommandée	3 ans minimum	Entre 3 et 5 ans	5 ans minimum
Allocation d'actifs	30% maximum en supports actions1	Entre 30% et 60% en supports actions1	Entre 20% et 100% en supports actions1
	Chacune des 2 sociétés de gestion détermine son allocation d'actifs, parmi un choix de 90 supports1 disponibles, gérés par 40 sociétés de gestion différentes. En pratique, vous recevez une information à chaque arbitrage effectué par le gestionnaire qui modifie votre allocation d'actifs.

Cette solution de gestion, accessible sans condition d'investissement minimum, est particulièrement adaptée si vous n'avez pas les connaissances financières suffisantes ou le temps pour gérer seul votre épargne. Il est à noter qu'à tout moment, vous pouvez sortir de la gestion sous mandat. La gestion sous mandat, impliquant l'investissement sur des supports en unités de compte, comporte un risque de perte en capital.

Pour découvrir plus en détails la gestion sous mandat, consultez notre vidéo ci-dessous :

Les frais du contrat Abeille Epargne Active
 

• Frais d'adhésion du contrat Abeille Epargne Active

Un droit d'adhésion unique à l'ADER (Association pour le Développement de l'Epargne pour la Retraite) est fixé à 15 euros, payable seulement à la 1^ère adhésion.
 

• Frais d'entrée et sur versement du contrat Abeille Epargne Active

A chaque versement, des frais sont prélevés à hauteur de 4,5% maximum du montant versé.
 

• Frais d'arbitrage du contrat Abeille Epargne Active

Les arbitrages sont gratuits, ainsi que les arbitrages automatiques effectués dans le cadre des options financières.
 

• Frais de gestion du contrat Abeille Epargne Active

Les frais de gestion annuels du contrat représentent 1% maximum du montant de l'épargne constituée, prélevés quotidiennement.
Il est à noter que, pour les supports en unités de compte gérés en gestion sous mandat, les frais de gestion annuels sont de 1,5% maximum du montant de l'épargne constituée.
 

• Frais de sortie du contrat Abeille Epargne Active

Le contrat d'assurance vie Abeille Epargne Active ne prélève aucuns frais en cas de rachat ou de décès.


En savoir plus sur les frais de l'assurance vie.

1. L'investissement sur des supports en unités de compte comporte un risque de perte en capital. Les entreprises d'assurance ne s'engagent que sur le nombre d'unités de compte mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d'actifs sous-jacents, n'est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.
2. Documents d'Informations Clés pour l'Investisseur (DICI).

Information non contractuelle à caractère publicitaire à jour au 05/10/2022.

Abeille Vie : Société Anonyme au capital de 1 205 528 532,67 euros - Entreprise régie par le Code des assurances - Siège social : 70 avenue de l'Europe 92270 Bois-Colombes - 732 020 805 RCS Nanterre.

ADER (Association pour le Développement de l'Epargne pour la Retraite) : Association sans but lucratif régie par la loi du 1^er juillet 1901 - Siège social : 24-26 rue de la Pépinière 75008 Paris.