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Supports d'investissement responsables

Près de 68% des épargnants français accordent de l'importance à l'impact environnemental et social de leurs placements1. Les supports en unités de compte à thématique responsable proposés dans le cadre d'une assurance vie permettent de répondre à ces préoccupations, tout en recherchant des perspectives de rendement financier, en contrepartie d'un risque de perte en capital2.

Qu'est-ce qu'un support responsable ?

Un support responsable inclut des supports sélectionnés non pas uniquement sur la base de leurs performances financières, mais aussi suivant des critères sociaux, environnementaux ou de gouvernance (dits "critères ESG") : une démarche qui suit les principes du développement durable.

Différents labels répondant à des cahiers des charges rigoureux permettent d'identifier ces supports et garantissent leur qualité. On peut notamment retenir les labels ISR (Investissement Socialement Responsable) et LuxFlag3, accordés aux supports qui financent des entreprises remplissant des critères ESG ; le label Finansol4, qui distingue les placements à vocation solidaire, sociale et environnementale ; ou encore le label Greenfin5, qui identifie les supports soutenant des entreprises engagées dans la transition écologique.

Pourquoi investir sur des supports responsables ?

En tant qu'épargnant, les supports responsables vous permettent de tenir compte de caractéristiques environnementales ou sociales pour votre investissement, tout en répondant à vos objectifs de recherche de performance financière. En effet, leurs résultats sont comparables à ceux de produits financiers classiques du même type et du même niveau de risque. A long terme, la prise en compte de critères extra-financiers a même un impact positif sur la rentabilité de ces fonds, car les entreprises qu'ils soutiennent sont globalement mieux adaptées pour faire face aux défis du monde d'aujourd’hui6.

De plus, la diversité des approches des fonds d'investissement responsables vous permet d'orienter vos placements suivant vos principales préoccupations : vous pourrez par exemple choisir de financer des entreprises engagées dans la transition écologique et énergétique, l'économie circulaire, l'alimentation biologique, ou encore des entreprises créatrices d'emploi, qui promeuvent l'égalité des chances ou le bien-être au travail… Autant d'objectifs éthiques qui donneront du sens à votre épargne.

Présentation des supports Afer à thématique responsable

Découvrez la gamme des supports en unités de compte à thématique responsable et labelisés accessibles au sein du contrat d'assurance vie multisupport Afer :

Afer Diversifié Durable ISR

Le support permet de contribuer à une économie plus durable. Il bénéficie du label ISR.

 

Afer Actions Euro ISR

Le support permet de réaliser un investissement durable et responsable. Il bénéficie du label ISR.

Afer Climat

Le support permet d'agir pour un futur durable. Il bénéficie du label LuxFlag3.

Afer Actions Emploi

Le support est spécialisé dans la création d'emplois en France. Il bénéficie des labels Finansol4, ISR et Relance8.

Afer Actions Environnement

Le support permet d'investir dans la transition énergétique et écologique au sens de l'article 9 du règlement SFDR7. Il bénéficie du label Greenfin5.

Afer Experimmo ISR

Le support cherche à améliorer la performance ESG des actifs immobiliers sélectionnés. Il bénéficie du label ISR.

Afer Pierre

Le support adopte une démarche ISR dans le cadre de sa gestion conformément aux articles 6 et 8 du règlement SFDR7. Il bénéficie du label ISR dédié à l'immobilier.

Ces supports ne représentent pas la totalité de la gamme de supports accessibles au sein du contrat d'assurance vie multisupport Afer.

Le conseil de nos experts

La diversification est essentielle à une bonne gestion de votre épargne. En intégrant des supports responsables dans votre contrat d'assurance vie, vous agirez concrètement7 en faveur des enjeux qui vous tiennent à cœur et vous bénéficierez d'opportunités financières supplémentaires.  Parlez-en à votre conseiller ! Il étudiera avec vous si ce type d'investissement est adapté à vos objectifs, votre horizon de placement et votre profil d'investisseur. Pour en savoir plus, consultez les fiches pratiques : "Les fonds thématiques, l'une des réponses de l'Investissement Socialement Responsable (ISR)" et "Un investissement financier peut-il être responsable ?".

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Nos conseillers sont à votre disposition pour vous accompagner dans vos choix d'investissement selon vos objectifs et votre situation.

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Information non contractuelle à caractère publicitaire à jour au 05/04/2023.

1. Enquête Odoxa pour Abeille Assurances, novembre 2020. Étude réalisée sur un échantillon de 1 005 Français, représentatifs de la population française et âgés de 18 ans et plus, interrogés par Internet les 5 et 6 novembre 2020.

2. L'investissement sur un support en unités de compte comporte un risque de perte en capital. Il n'est pas garanti, mais est sujet à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.

3. LuxFlag, association indépendante à but non lucratif créée au Luxembourg en 2006, vise à promouvoir l'investissement durable. Le label LuxFlag garantit que les fonds d'investissement respectent les critères ESG dans leurs processus d'investissement.

4. Le label Finansol valorise l'épargne solidaire en soutenant des activités à utilité sociale et environnementale. Chaque produit d'épargne solidaire doit remplir plusieurs critères dont notamment des critères de solidarité, de transparence et d'information.

5. Le ministère de la Transition Ecologique a créé en 2015 le label Greenfin. Il est attribué aux fonds qui investissent dans l'économie verte et la transition écologique. Ce label est délivré pour une durée d'un an renouvelable.

6. Par exemple, si on compare un indice boursier de référence, le MSCI World (actions internationales), à sa version ISR, le MSCI World SRI (SRI : ISR en anglais), on constate que sur 5 ans, le MSCI World SRI a généré + 7,96 % en performance annualisée (au 31 décembre 2022) contre + 6,69 % pour le MSCI World. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Performances exprimées en dollars américains. Source : https://www.msci.com/documents/10199/641712d5-6435-4b2d-9abb-84a53f6c00e4.  La performance annualisée est la conversion de la performance d'un investissement en base annuelle. Par exemple, si un fonds a progressé de 18 % sur 3 ans, la performance annualisée de cet indice est de 5,67 %.

7. La réglementation européenne SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation) permet de guider l'épargnant européen en instituant un système de classification des produits financiers. Pour en savoir plus, rendez-vous sur le site de l'AMF.

8. Le label Relance, créé par le ministère de l'Economie et des Finances en 2020, est attribué aux entreprises qui s'engagent à investir au minimum 10% de leurs actifs dans des TPE (très petites entreprises), PME (petites et moyennes entreprises) et ETI (entreprise de taille intermédiaire) établies ou ayant leur siège social en France.